Les retards de paiement et les factures impayées représentent un véritable fléau pour les entreprises, les indépendants et les professionnels de tous secteurs. Au-delà des répercussions sur la relation commerciale, ils fragilisent la trésorerie et peuvent compromettre la pérennité de l’activité. Face à ces difficultés, faire appel à une société de recouvrement de créances s’impose comme une solution des solutions possibles. Ces sociétés accompagnent leurs clients dans la gestion complète du recouvrement, depuis les premières relances amiables jusqu’aux procédures judiciaires, tout en veillant à préserver la relation commerciale.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’une société de recouvrement de créances ?
- Comment fonctionne une société de recouvrement de créances ?
- Quels sont les bons réflexes avant de faire appel à une société de recouvrement de créances ?
- Comment choisir une société de recouvrement de créances ?
- Combien coûte une société de recouvrement de créances ?
Qu’est-ce qu’une société de recouvrement de créances ?
Une société de recouvrement de créances est un intermédiaire mandaté par un créancier (entreprise, organisme public, professionnel libéral, bailleur, etc.) afin d’obtenir le règlement d’une créance impayée. Concrètement, elles favorisent le paiement des sommes dues dans les meilleurs délais, tout en respectant les droits du débiteur.
Deux types de recouvrement existent :
- Le recouvrement amiable : il vise à obtenir un règlement sans passer par la justice. La société de recouvrement contacte le débiteur par téléphone, courrier ou e-mail, afin de trouver un accord de paiement (échelonnement, délai supplémentaire, régularisation partielle, etc.). Cette approche privilégie la négociation et la préservation de la relation commerciale.
- Le recouvrement judiciaire : si la phase amiable échoue, la société peut engager des procédures légales telles que l’injonction de payer, l’assignation en justice ou la saisie. En pratiques, ces démarches sont menées en collaboration avec un commissaire de justice (huissier de justice) ou un avocat.
A savoir, les sociétés de recouvrement interviennent aussi bien sur des créances commerciales (B2B) que sur des créances civiles (B2C). Néanmoins, leur activité est strictement encadrée par le droit français, notamment par les articles du Code des procédures civiles d’exécution et du Code de la consommation.
Dans quels cas faire appel à une société de recouvrement de créances ?
Lorsqu’une facture impayée s’éternise malgré plusieurs relances internes, il peut être judicieux de faire appel à une société de recouvrement de créances. L’objectif n’est pas seulement de récupérer les sommes dues mais aussi de désamorcer les blocages avant d’envisager la voie judiciaire.
Il existe de nombreuses situations où cette démarche trouve tout son sens :
- Des factures non réglées après plusieurs rappels restés sans réponse ;
- Des retards de paiement répétés qui pèsent sur la trésorerie et perturbent la gestion quotidienne
- Des litiges commerciaux où un interlocuteur neutre peut rétablir le dialogue et faciliter un accord
- Une charge administrative trop importante, notamment pour les TPE et PME ne disposant pas d’un service comptable structuré.
Les avantages d’externaliser le recouvrement de créances
Faire appel à une société spécialisée dans le recouvrement de créances offre de réels avantages, à la fois opérationnels et financiers :
- Gain de temps : l’entreprise reste concentrée sur son activité principale, tandis que le prestataire gère les relances, les négociations et l’ensemble des démarches administratives.
- Efficacité accrue : grâce à leurs outils performants et à l’expertise de leurs équipes, les sociétés de recouvrement obtiennent souvent des résultats plus rapides et plus durables.
- Relation client préservée : les échanges sont menés avec tact et professionnalisme, limitant les tensions et préservant la qualité de la relation commerciale.
- Coût maîtrisé : la plupart des prestataires interviennent au succès, ce qui réduit considérablement le risque financier pour l’entreprise.
- Souplesse d’intervention : ces services s’adaptent à toutes les situations, qu’il s’agisse de factures impayées modestes ou de créances plus importantes.
En pratique, externaliser le recouvrement permet de sécuriser les encaissements, de gagner en sérénité et de préserver des relations commerciales durables et équilibrées.
Comment fonctionne une société de recouvrement de créances ?
Une société de recouvrement de créances suit un processus structuré et progressif pour récupérer les impayés tout en préservant la relation client. Chaque dossier passe par plusieurs étapes clés, combinant analyse, relances amiables et actions judiciaires si nécessaire.
1. Etude et analyse du dossier
Tout d’abord, le processus commence par la transmission des documents par le créancier : factures, contrats, bons de livraison, échanges écrits et relances déjà effectuées etc.
Lors de cette étape la société de recouvrement :
- vérifie la validité juridique de la créance
- s’assure qu’elle n’est ni contestée ni prescrite
- évalue les chances de succès en fonction du profil du débiteur
Ces actions permettent de définir la stratégie de recouvrement la plus adaptée et d’optimiser les chances de récupération des sommes dues.
2. Le recouvrement amiable
Ensuite, le recouvrement amiable est toujours la première étape, visant à obtenir un paiement rapide sans passer par la voie judiciaire.
Prise de contact initiale : rappel du montant dû et proposition de modalités de règlement par courrier, e-mail ou téléphone.
Relance formelle : envoi d’une lettre précisant le délai pour régulariser la situation.
Si le débiteur paie, la société reverse les sommes au créancier après déduction de sa commission. En cas de non-paiement, les relances peuvent être intensifiées par mises en demeure ou appels répétés.
Si la phase amiable échoue, le dossier peut passer au recouvrement judiciaire, garantissant la protection des droits du créancier.
3. Le recouvrement judiciaire
Ainsi, le recouvrement judiciaire intervient donc lorsque les tentatives amiables échouent. La société accompagne alors le créancier dans toutes les démarches légales :
Injonction de payer auprès du tribunal compétent.
Assignation du débiteur.
Exécution forcée, via saisie sur compte bancaire, salaire ou biens.
A savoir, ces procédures sont généralement réalisées avec l’aide d’un commissaire de justice ou d’un avocat, partenaires habituels des sociétés de recouvrement, pour garantir conformité et efficacité.
4. Reversement des fonds
Lorsque la société de recouvrement obtient le paiement, elle encaisse les fonds du débiteur puis reverse les sommes au créancier. Egalement, elle remet un décompte détaillé précisant le capital, les intérêts, les indemnités légales et la commission.
Cette démarche offre une transparence totale et un suivi rigoureux, garants d’une gestion claire et fiable des créances
5. Frais de recouvrement
En phase amiable, les coûts liés au recouvrement restent généralement à la charge du créancier. Il peut s’agir, par exemple, des frais de dossier, des relances par courrier, e-mail ou téléphone, ou des envois en recommandé.
Si le recouvrement passe par la voie judiciaire, certains frais, comme du commissaire de justice ou d’un avocat, peuvent être refacturés au débiteur sous décision du tribunal.
Quels sont les bons réflexes avant de faire appel à une société de recouvrement de créances ?
Avant d’externaliser le recouvrement de vos créances, il est essentiel d’adopter quelques réflexes simples pour maximiser vos chances de succès et limiter les frais.
1. Effectuer vos premières relances en interne
Dans de nombreux cas, un retard de paiement résulte simplement d’un oubli ou d’une erreur administrative. Vous pouvez commencer par :
Envoyer une relance courtoise mais ferme par e-mail en rappelant l’objet de prestation et la facture concernée
Effectuer un appel téléphonique pour lever les potentiels blocages
La plupart du temps, ces démarches sont suffisantes pour régulariser rapidement la situation, sans générer de frais supplémentaires.
2. Vérifier la validité de la créance
Avant toute démarche de recouvrement, assurez-vous que la dette repose sur des éléments solides :
Contrat signé
Bon de commande ou de livraison
Facture conforme
En conséquence, une créance mal documentée ou contestée par le débiteur ralentit le recouvrement et peut compliquer les démarches judiciaires.
Il est également essentiel de vérifier que le débiteur ne fait l’objet d’aucune procédure collective (redressement ou liquidation judiciaire) car cela interrompt toute possibilité de recouvrement.
3. Contrôler le délai de prescription
Chaque type de créance est soumis à un délai de prescription, en général :
2 ans pour les particuliers
5 ans pour les entreprises
Même une fois expiré, il reste possible de recourir au recouvrement amiable, par exemple via des relances écrites ou une négociation avec le débiteur.
En revanche, le délai de prescription ne s’applique aux actions judiciaires : une fois expiré, il empêche toute nouvelle procédure.
4. Préparer un dossier complet
Pour faciliter le travail de la société de recouvrement, préparez un dossier clair et exhaustif, regroupant :
Coordonnées complètes du débiteur.
Montant dû et échéances.
Copies de toutes les relances effectuées.
Preuves tangibles de la dette, comme contrats, bons de livraison ou échanges écrits.
Ainsi, une documentation complète permet au prestataire de traiter le dossier plus rapidement et d’adopter la stratégie de recouvrement la plus efficace.
Comment choisir une société de recouvrement de créances ?
Toutes les sociétés de recouvrement ne proposent pas le même niveau de service ni la même expertise. Pour sélectionner un prestataire fiable, plusieurs critères sont essentiels :
Expérience et expertise sectorielle : privilégiez une société connaissant bien votre domaine d’activité et ses particularités contractuelles. Une bonne connaissance du secteur permet d’anticiper les difficultés et de maximiser l’efficacité du recouvrement.
Transparence et communication : optez pour un partenaire offrant un suivi régulier, des reportings détaillés et une communication claire sur l’avancement des dossiers.
Réputation et avis clients : consultez témoignages, références professionnelles et retours d’expérience. Une société bien notée inspire confiance et témoigne de son sérieux.
Conformité légale : assurez-vous que le prestataire respecte le RGPD, les règles de la CNIL et le cadre juridique du recouvrement.
Services complémentaires : certaines sociétés proposent des rapports de solvabilité, une mise sous surveillance des débiteurs ou une assistance juridique, utiles pour les dossiers complexes ou sensibles.
Rémunération : il est essentiel de comparer les modèles (commission au résultat, forfait ou abonnement) et de s’assurer que le contrat reste clair et détaillé.
Combien coûte une société de recouvrement de créances ?
Le coût du recouvrement dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de créance, le montant dû, la complexité du dossier et le mode de rémunération choisi.
1. Rémunération au résultat
La majorité des sociétés appliquent une commission sur les sommes récupérées, généralement comprise entre 10 % et 20 % du montant encaissé. Ce modèle « au succès » garantit une motivation maximale : si la créance n’est pas recouvrée, le créancier ne paie rien.
2. Frais de relance
Certaines sociétés facturent des frais supplémentaires pour chaque relance (appels, courriers recommandés, emails…) souvent compris entre 20€ et 40 € par action.
3. Coûts de procédure judiciaire : procédure forcée
Lors d’une procédure forcée, telle qu’une injonction de payer, une saisie ou une exécution sur les biens du débiteur, les coûts peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros. Ils comprennent notamment :
les droits de greffe,
les frais de commissaire de justice,
les actions d’exécution sur les comptes bancaires ou les biens du débiteur.
Comme évoqué précédemment, en cas de décision de justice, ces coûts peuvent être refacturés au débiteur.
4. Coûts de procédure judiciaire : contentieux
Si le contentieux persiste et qu’il est nécessaire de faire appel à un avocat, des honoraires peuvent s’ajouter, généralement à partir de 150 €, selon la complexité du dossier et la juridiction compétente. En fonction de l’issue du dossier, ces honoraires peuvent également être pris en charge par le débiteur.
Faire appel à une société de recouvrement de créances est bien plus qu’une solution de dernier recours : c’est un véritable levier stratégique pour sécuriser la trésorerie, accélérer les encaissements et professionnaliser la gestion des impayés.
Grâce à leur expertise juridique et relationnelle, ces spécialistes interviennent dans un cadre légal rigoureux, favorisant le règlement rapide des dettes tout en préservant la relation commerciale.
Le succès d’un recouvrement repose toutefois sur une préparation rigoureuse du dossier et sur le choix d’un partenaire fiable, transparent et réactif.
En anticipant les risques, en documentant précisément vos créances et en vous entourant d’experts, vous mettez toutes les chances de votre côté pour récupérer vos fonds dans les meilleures conditions.
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